„HSBC staiga užblokavo mano banko sąskaitą ir paliko mane be cento gyventi“

Agustinas niekada negalėjo tiksliai sužinoti, kodėl jo sąskaita buvo užblokuota

HSBC klientas kalbėjo apie savo trijų mėnesių bandymą atleisti savo banko sąskaitą po to, kai skolintojas be įspėjimo ją uždarė, todėl jis negalėjo sumokėti savo darbuotojams.

37 metų Agustinas Larocca 2015 m. Atidarė sąskaitą HSBC, kad galėtų valdyti savo smulkųjį verslą, parduodantį vape produktus.

Tačiau 2017 m. Liepą jis sako pabudęs, kad jo verslo debeto kortelė nustojo veikti.

Išsigandusi Larocca sako, kad nuėjo į savo vietinį skyrių, kur jam buvo pasakyta, kad jo sąskaita buvo „įšaldyta“.

Jis tvirtina, kad darbuotojai jam pasakė, kad negalėjo pateikti savo sprendimo priežasties ir patarimų, kaip išleisti jo lėšas.

Agustinas sakė, kad kol nepabandė pasinaudoti debeto kortele, suprato, kad ji buvo užšaldyta (Vaizdas: „Universal Images Group“ per „Getty Images“)

„Dėl to aš buvau sunerimęs ir neramus“, - paaiškino Larocca „NEWSAM Money“ matytame laiške, adresuotame HSBC, finansų ombudsmenui ir keliems parlamentarams.

„Aš neturėjau prieigos prie savo pinigų srautų, kad galėčiau valdyti savo verslą“.

Dar keletą kartų apsilankęs savo filiale, Larocca buvo informuotas, kad jis turėtų susisiekti su HSBC komercinės bankininkystės skyriumi, kad surengtų susitikimą ir aptartų savo sprendimo priežastis.

pyrago veidas didysis brolis

Larocca sako, kad tai išbandė, tačiau kiekviena proga atsitrenkė į sieną.

Vėliau bankas sakė, kad jam ne kartą rašė ir 2017 m. Sausio mėn. Paliko skambučius aptarti jo sąskaitos, tačiau Larocca tvirtina, kad iki šiol niekada negavo šių laiškų.

HSBC dabar sutiko sumokėti Agustinui 1000 svarų sterlingų atsiprašydamas [atsarga] (Vaizdas: „Getty Images“/„iStockphoto“)

Ar užblokavote savo banko sąskaitą be įspėjimo? Susisiekite: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

„Tuo metu mano sąskaitoje buvo apie 76 000 svarų“, - paaiškino Larocca.

„Jis buvo užšaldytas liepos 13 d., O išleistas rugsėjo viduryje.

„Praleidęs daug laiko ir pastangų su HSBC klientų aptarnavimo ir apsaugos skyriumi ir negavęs sprendimo, nusprendžiau susisiekti su HSBC generaliniu direktoriumi. Jis iš tikrųjų padėjo man toliau išspręsti šią problemą “.

„NEWSAM Money“ susisiekė su HSBC, kuri po trejų metų sutiko sumokėti Agustinui 1000 svarų kompensaciją.

„Siekdami sustabdyti finansinius nusikaltimus, mes atliekame išsamias„ KYC “peržiūras, kuriose prašome klientų pateikti informaciją apie save ir savo verslą“, - sakoma HSBC pranešime.

„Šiam procesui skiriame keletą mėnesių, nes gali tekti kelis kartus pasikalbėti su klientais, kad gautume papildomų duomenų ir paaiškintume, ką jie mums pasakė.

„Atsiprašome už sukeltus nepatogumus, tačiau raginame klientus kuo greičiau ir išsamiau reaguoti į mūsų prašymus.

„Jei negausime visos mums reikalingos informacijos, galime būti priversti apriboti arba sustabdyti tam tikras paslaugas, pvz., Mokėjimus užsienio valiuta, arba, kaip paskutinė išeitis, uždaryti jų sąskaitą. Mes norime dirbti su klientais, kad užtikrintume, jog mums to nereikia daryti “.

Tačiau Agustino atvejis nėra vienintelis.

Vienas teisininkas sako, kad pastaraisiais metais jis matė šimtus panašių bylų

„Šimtai atvejų, kai įšaldytos banko sąskaitos“

„NEWSAM Money“ išgirdo iš dešimčių klientų ir įmonių, kurių banko sąskaitos taip pat buvo įšaldytos be įspėjimo - vieniems mėnesiai, kitiems - metus, be jokio paaiškinimo.

Partneris Johnas Binnsas specializuojasi kovos su pinigų plovimu bylose „BCL Solicitors“.

Tommy Fury ir Molly

Binnsas sako, kad šiuo metu jis turi daug klientų, kuriems gali būti užblokuotos sąskaitos ir kurie stengiasi susidoroti su griežtomis priemonėmis, kurių vis dažniau imasi bankai.

„Mes neskaičiavome skaičiaus, tačiau galime drąsiai teigti, kad per pastaruosius porą metų apie tai sulaukėme šimtų įmonių ir privačių asmenų užklausų“, - sakė jis.

Pavyzdžiui, jei klientas atlieka neįprastai didelį pavedimą arba elgiasi neįprastai, jis gali būti rodomas kaip raudona vėliava banko duomenų bazėje.

O bankai pagal įstatymus įpareigoti perduoti savo įtarimus Nacionalinei nusikaltimų agentūrai (NKI).

Kai jie buvo nurodyti, jie nėra įpareigoti paaiškinti, kodėl pagal pinigų plovimo įstatymus.

' Pagrindinė šių blokavimų priežastis yra įstatymuose numatyti Įpareigojimai, gauti pagal nusikalstamu būdu gautų pajamų įstatymą (POCA) “, - aiškina Jonas.

„Dėl to bankai elgiasi neteisėtai, tvarkydami lėšas, dėl kurių jie turi įtarimų.

Jack Whitehall dvi plevės

Skaityti daugiau

Populiariausios pinigų istorijos

Deja, kai jis bus perduotas NKI, yra realių apribojimų, ką jūs, kaip klientas, galite padaryti. Bankas dažnai nieko jums nesakys, bijodamas įsipareigoti „atsisakyti“. nusikaltimų, todėl jums gali būti visiškai neaišku, kodėl jie tapo įtartini.

„Nors galite pabandyti su jais bendrauti, tai gali nepadėti ir turite atsargiai manyti, kad viskas, ką jiems duodate, bus dalijamasi su NKI, policija, HMRC ar bet kuriomis kitomis valstybės institucijomis, kurios gali būti suinteresuotos“.

Jonas sako, kad galite pateikti duomenų subjekto prieigos ataskaitą (DSAR), tačiau tai užtruks mėnesį, o bankas gali sulaikyti duomenis, jei mano, kad tai gali pakenkti tyrimui.

„Taip pat galite skųstis Finansų ombudsmenui, nors vargu ar tai duos greitų rezultatų“, - sako jis.

„Jei bankas paprašė NKI sutikimo, prasideda įstatymų nustatytas laikotarpis - pirmosios septynios darbo dienos, o vėliau - 31 kalendorinė diena, jei jis atsisako. Praėjus šiam laikui, bankui teisėtai leidžiama daryti tai, ko prašoma.

„Jei po to valdžios institucijos nori įšaldyti jūsų lėšas, joms reikės teismo sprendimo. Esame įpratę elgtis su tokiais užsakymais ir bet kokiais kitais nesėkmingais įvykiais, pvz., Baudžiamuoju tyrimu “.

Tačiau Jonas sako vis dažniau matantis atvejų, kai bankai neprašo sutikimo.

„Vietoj to jie tiesiog neribotą laiką sėdi ant lėšų. Tai labai skirtinga problema “.

Ką daryti, jei jūsų sąskaita užšaldyta be įspėjimo?

Tai gali būti nepaprastai varginanti, tačiau svarbu nepanikuoti (Vaizdas: Getty)

Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti, yra pripažinti, kad bankas turi savo įsipareigojimų ir nesielgia piktybiškai jūsų atžvilgiu.

„Jei galite išsiaiškinti, kokia yra jų problema, ir duoti jiems aiškų, saugų ir paprastą atsakymą, tai gali būti naudinga, tačiau atminkite, kad retai lengva panaikinti įtarimus, kai bankas juos suformuoja“, - aiškina Jonas.

„Galbūt verta pateikti DSAR ir (arba) skundą ir, jei galite sau tai leisti, duoti nurodymus teisininkams. Būdami finansinių nusikaltimų ekspertai, mes galime padėti jums pamatyti dalykus iš banko perspektyvos ir paruošti jus tolimesniam veiksmui, kuris gali apimti teismo nurodymus ar baudžiamąjį tyrimą. Dažnai užblokuota paskyra yra pirmasis ženklas, rodantis, kad laukia kažkas baisesnio “.

Tačiau būkite pasirengę ilgai laukti.

„Deja, nebent bankas paprašytų NKI sutikimo, nėra jokio konkretaus tvarkaraščio ar paprasto būdo susigrąžinti pinigus: galite grasinti, kad paduosite į teismą, bet tai padaryti gali būti brangu“, - aiškina Jonas.

„Net ir ten, kur jie prašė sutikimo, įstatymų numatytas terminas - septynios darbo dienos ir 31 kalendorinė diena - kliento požiūriu yra gana ilgas.

skaičiaus 1234 reikšmė

„Jei to dar nepadarėte, gali būti verta oficialiai nurodyti pervedimą į kitą sąskaitą - jie to nepadarys iš karto, tačiau tai gali paskatinti banką paprašyti sutikimo, jei to dar nepadarė“.

Jei banko nepavyks įtikinti ir įstatymuose numatyti terminai praėjo, galbūt galėsite juos paduoti į teismą, tačiau net ir tai neturės garantuotų rezultatų, sako Jonas.

„Teismai linkę užjausti bankus & apos; turėsite laikytis POCA, ir jums gali tekti įdėti pastangų įrodyti, kad jūsų lėšos yra teisėtos. Tai labai gaila, labai nesąžiningas šalutinis poveikis sistemai, kuri yra skirta sutrikdyti nusikalstamą veiklą, tačiau per daug išplėtė savo tinklą “.